Descubra quais são os requisitos para solicitar um empréstimo consignado e saiba como aproveitar essa modalidade de crédito.
O empréstimo consignado é uma opção popular entre os brasileiros, pois oferece taxas de juros mais baixas e parcelas descontadas na folha de pagamento.
No entanto, para ter acesso a essas vantagens é necessário atender a alguns critérios de renda e das instituições que concedem o empréstimo.
Continue a leitura e descubra quais são os requisitos para solicitar um empréstimo consignado e entenda melhor como funciona esse tipo crédito.
Quem tem direito a solicitar um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do solicitante.
Essa forma de empréstimo oferece juros mais baixos do que outras opções de crédito, pois as instituições financeiras têm a garantia do recebimento do dinheiro.
Assim, para solicitar um empréstimo consignado, é necessário ser de um dos seguintes grupos:
- Funcionário público;
- Aposentado ou pensionista do INSS;
- Militar das Forças Armadas; ou
- Trabalhador de empresa privada.
Além disso, é necessário que a instituição onde o solicitante trabalha ou de quem recebe o seu benefício tenha convênio com o banco ou financeira que concede o crédito.
O que é preciso para solicitar um empréstimo consignado?
O processo de solicitação varia de acordo com o banco ou a instituição financeira que você escolher. Confira, a seguir, os passos que geralmente fazem parte da contratação de consignado.
Verificar se você atende aos requisitos de elegibilidade
Antes de solicitar um empréstimo consignado, verifique se você é elegível para este tipo de crédito. Ou seja, de que você faz parte de um dos grupos citados que está elegível.
Por exemplo, nem todos os benefícios do INSS são consignáveis. Então, você precisará verificar se o seu está elegível para esse tipo de contratação.
Escolher uma instituição financeira
Existem várias instituições de crédito que oferecem empréstimos consignados. Pesquise e compare as opções disponíveis que melhor atendem às suas necessidades.
Fornecer documentação
Você precisará fornecer documentos pessoais como RG, CPF, comprovante de endereço e de renda.
No caso de beneficiários do INSS a instituição credora pode solicitar o extrato de empréstimo consignado, também conhecido como Histórico de Consignações de Empréstimos (HISCON).
Assinar um contrato
Após fornecer a documentação necessária, você precisará assinar um contrato com a instituição financeira escolhida.
Algumas modalidades de consignado utilizam a opção de assinatura digital, para o caso de contratações realizadas em plataformas online.
Aguardar a aprovação do crédito
A instituição escolhida fará a análise da sua proposta e da sua documentação e definirá se irá conceder o empréstimo consignado que você solicitou.
Como saber se tem direito ao empréstimo consignado?
Para saber se você tem direito ao empréstimo consignado, você deve entrar em contato com a sua instituição financeira ou com a empresa responsável pelo empréstimo.
Geralmente, existem alguns requisitos básicos que devem ser atendidos para que o empréstimo seja concedido.
Um dos requisitos pode ser a comprovação de renda ativa. Além disso, dependendo da instituição financeira, pode ser necessário passar por aprovação de crédito.
Vale lembrar que o consignado possui algumas regras e limites, como o valor máximo das parcelas, o prazo de pagamento e o percentual da renda que pode ser comprometido.
Onde solicitar um empréstimo consignado?
Para solicitar um empréstimo consignado, é necessário encontrar uma instituição que atenda ao seu grupo. Por exemplo, que trabalhe com beneficiários do INSS, funcionários públicos, trabalhadores privados, etc.
Além de verificar quais instituições oferecem empréstimos consignados para o seu grupo, é importante levar em consideração as taxas de juros e encargos cobrados na contratação.
As regras estabelecidas para esse tipo de contrato, e o prazo oferecido também devem ser considerados na escolha. Quanto mais transparente for o processo, melhor para o solicitante.
Os aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, podem contar com a fintech de crédito meutudo, que traz segurança e transparência no processo de contratação.
Com a meutudo é possível realizar todo o processo online pelo site ou aplicativo, desde a análise de crédito até o pagamento do dinheiro em conta.
Basta se cadastrar na plataforma meutudo e seguir as orientações de integração com o convênio INSS para ver suas oportunidades de empréstimo novo ou portabilidade.
Com direito a simulação, o consignado meutudo tem taxas de juros de acordo com o teto estipulado pelo INSS e sem exigir cobranças antecipadas. Conheça e aproveite as vantagens!
Por fim, é importante que você pesquise e esteja ciente das condições de contratação oferecidas pela instituição escolhida, e possa se beneficiar com o empréstimo consignado.
