Você sabe realmente o que é crédito? Esse tipo de transação é muito utilizada pela população e é um dos principais serviços financeiros do mercado. Existem muitos tipos de crédito com diferentes finalidades, sendo necessário saber sobre cada um para encontrar a opção ideal para nossos objetivos.
Por isso, reunimos informações importantes sobre crédito nesse artigo para te ajudar a entender mais sobre o assunto. Veja a seguir!
Entenda o que é crédito?
Saber o que é crédito é fundamental nos dias atuais, já que é uma transação muito utilizada pela população, não é mesmo?
Esse termo refere-se a capacidade de uma pessoa, empresa ou entidade, de obter recursos financeiros ou bens de um credor, com a promessa de pagá-los posteriormente, conforme o contrato estabelecido por ambas as partes, que geralmente conta com juros e condições de pagamento.
Qualquer pessoa física ou jurídica pode solicitar crédito, porém deve atender a critérios específicos. Entre eles, é necessário ter idade mínima de 18 anos, comprovar renda ou capacidade de pagamento, ter um histórico de crédito, entre outros, dependendo da instituição financeira.
E para conseguir a aprovação desse crédito, o consumidor passa por uma análise de crédito, que pode avaliar diferentes pontos, como dados pessoais, perfil de crédito, restrições no nome, renda, entre outros. Ou seja, a concessão de crédito está sujeita à análise e decisão dos credores.
A partir disso, o credor avalia a credibilidade do indivíduo a fim de determinar se o solicitante é elegível para obter crédito e quais termos e condições devem ser aplicados.
Com diferentes tipos de crédito no mercado, é fundamental analisar bem cada oferta para encontrar a melhor opção para suas necessidades e perfil de crédito. A boa notícia é que há soluções de crédito com condições especiais, como empréstimo, cartão de crédito, entre outras, que são fáceis e rápidas de conseguir. Confira!
Quais são os tipos de crédito do mercado?
No mercado, existem diversos tipos de crédito com diferentes finalidades. A seguir, conheça os principais:
1. Empréstimo
Entre as modalidades mais utilizadas no mercado, o empréstimo é uma forma de crédito em que um credor empresta dinheiro a uma pessoa, física ou jurídica, mediante um acordo de pagamento futuro.
Há opções que não precisam da comprovação da finalidade do uso da quantia solicitada, sendo uma opção, em sua grande parte, de conseguir dinheiro rapidamente.
Essa opção conta com o acréscimo de juros e condições específicas, dependendo de cada instituição financeira. Pode-se conseguir valores baixos a elevados, como também taxas fixas ou variáveis.
O prazo também pode variar, além de poder exigir garantias no acordo. Entre os principais tipos de empréstimos estão o crédito pessoal, consignado, empréstimo com garantia, entre outros.
2. Financiamento
Sonha em comprar a casa ou carro dos sonhos? O financiamento é bem parecido com o empréstimo, porém a obtenção de recursos financeiros é para uma finalidade específica, como aquisição de bens ou serviços, como imóveis, veículos, equipamentos, entre outros, devendo comprovar a finalidade.
Ao contrário do empréstimo, em que o dinheiro é fornecido diretamente ao indivíduo, no financiamento, os recursos são direcionados diretamente ao fornecedor do bem ou serviço, sendo que o consumidor deve pagar esses recursos ao longo do tempo, incluindo juros e taxas.
É mais burocrático, já que o valor financiado pode ser elevado, além de possuir prazos maiores para o pagamento, podendo ter juros mais baixos. Entre os principais, estão o financiamento imobiliário, financiamento de veículos, entre outros.
3. Cartão de crédito
O famoso cartão de crédito é um instrumento financeiro que permite aos consumidores fazerem compras e pagarem por bens e serviços em estabelecimentos comerciais ou online através das maquininhas cadastradas.
É um meio de pagamento muito prático, sendo emitido por uma instituição financeira, e permite que o titular do cartão faça transações à vista ou parceladas até um limite de crédito pré-aprovado.
Ao final de cada mês, o usuário recebe uma fatura com o valor total e mínimo a serem pagos. Podem ter diferentes taxas de juros e encargos, conforme o acordo com a instituição específica.
É uma modalidade que possui o crédito rotativo, o qual você pode rolar o saldo não pago de um mês para o próximo, porém, isso acumula juros e pode levar a um aumento do endividamento se não for administrado.
É possível também construir um histórico de crédito positivo, o que contribui para o credor aumentar o limite pré-aprovado para o usuário.
Há muitas opções no mercado, com condições exclusivas e que podem ter recursos especiais, como programa de pontos, programa de milhas, cashback, entre outros.
4. Consórcio
Consórcio é uma modalidade de compra cooperativa em que um grupo de pessoas se une para adquirir um bem ou serviço de forma parcelada e com condições especiais. É organizado por uma administradora, que é a responsável por conduzir o processo e administrar os recursos arrecadados.
É formado um grupo de pessoas, todas assinam o contrato e iniciam o pagamento conforme as condições estabelecidas no acordo. Todo mês, por meio de sorteio ou lance, um ou mais participantes do consórcio são contemplados com uma carta de crédito, que é o valor que permitirá a aquisição do bem desejado.
Esse sorteio é realizado de forma imparcial e transparente, e ainda, pode-se oferecer lances, ou seja, oferecer um valor maior para antecipar a contemplação.
5. Crediário em lojas
Já foi muito utilizado, porém, ainda continua entre os principais tipos de crédito do mercado. O crediário é um sistema de financiamento oferecido por estabelecimentos comerciais, especialmente varejistas, que permite aos clientes adquirir produtos e pagar por eles em parcelas ao longo do tempo.
Essa opção é oferecida diretamente pela loja para facilitar a compra dos produtos, sendo que os pagamentos também serão diretamente para o estabelecimento em questão. É feita uma análise de crédito, e as condições podem variar de um local para outro.
Como solicitar o crédito ideal para suas necessidades?
Ao solicitar qualquer tipo de crédito, é fundamental analisar alguns pontos importantes. Afinal, não basta só saber o que é crédito, mas também como funciona cada um e como escolher o ideal para suas necessidades. A seguir veja os principais pontos para se analisar:
O primeiro ponto é avaliar a sua necessidade, a fim de definir a finalidade do crédito. Após é necessário estimar o valor necessário para encontrar as opções que se enquadrem às suas necessidades.
Organize suas finanças e entenda qual é a sua capacidade de pagamento, para não prejudicar sua estabilidade financeira. Sempre pesquise e compare diferentes ofertas, analisando as condições de cada uma.
Analise também as taxas de juros, o CET (Custo Efetivo Total) e demais condições do contrato antes de assiná-lo. Leia o contrato com atenção e certifique-se de entender tudo o que está escrito.
Lembre-se de que cada instituição financeira tem suas próprias políticas e critérios de aprovação.
E aí, gostou de saber o que é crédito e como funciona cada tipo de crédito? Então, analise bem as propostas e escolha a mais vantajosa. Aproveite e compartilhe esse artigo com seus amigos!
