O Nubank, um dos principais bancos digitais do Brasil, anunciou recentemente a expansão de seu portfólio de soluções financeiras com a oferta de empréstimo consignado para servidores públicos federais. Essa iniciativa representa a primeira fase de testes do NuConsignado e reforça a estratégia da empresa de democratizar o acesso ao crédito e oferecer opções mais acessíveis para seus clientes.
A oferta do empréstimo consignado pelo Nubank é feita de forma totalmente digital, por meio do aplicativo da empresa. Os servidores públicos federais podem simular o valor do empréstimo com total transparência em relação às taxas e ao custo efetivo total (CET), além de contratar o serviço sem a necessidade de intermediários.
No empréstimo consignado, o valor das parcelas é deduzido diretamente da folha de pagamento do servidor, o que reduz significativamente o risco de inadimplência. As taxas praticadas pelo Nubank devem variar de acordo com o perfil de cada cliente e serão definidas a partir dos resultados do período de teste.
Vale lembrar que nem todos os servidores públicos federais são elegíveis para o empréstimo consignado. Entre as categorias permitidas estão: servidores regidos pelo Regime Jurídico Único (RJU) em atividade na Fiocruz, aposentados, pensionistas, servidores cedidos, redistribuídos, militares reformados ou em reserva, entre outros.
Para contratar o consignado para servidores públicos federais pelo Nubank, é necessário ter no mínimo 18 anos e no máximo 80 anos, além de ter margem consignável livre. A margem consignável é a parcela do salário do servidor que pode ser comprometida com descontos em folha de pagamento, que atualmente é de até 35%.
Quais são os documentos necessários para a contratar o empréstimo consignado para servidores públicos federais?
Geralmente, para contratar esse tipo de empréstimo consignado, o servidor público deve apresentar os documentos solicitados pelos bancos, que costumam ser:
- Documentos pessoais (RG e CPF);
- Comprovante de residência (conta de serviço recorrente em nome do titular);
- Contracheque atualizado;
- Autorização de consignatária (emitida via SouGov).
Como calcular a margem consignável?
A margem consignável é a porcentagem do salário ou benefício que pode ser comprometido com o pagamento de um contrato de empréstimo consignado. A opção de consignado para servidores públicos federais pode ser calculada a partir do holerite. Como a seguir:
- Salário Líquido (R$) = Salário Bruto + Verbas Fixas – Verbas Variáveis (se houver)
O servidor federal pode ter listadas diversas verbas variáveis em seu contracheque como complemento de salário mínimo, complementação de pensão ou de proventos e pró-labore de êxito.
No entanto, esses valores são desconsiderados no cálculo da margem. Ou seja, a margem consignável disponível pode ser calculada a partir do salário líquido:
- Margem Consignável disponível (R$) = Salário Líquido x 35% – Valor do somatório das parcelas atuais do empréstimo consignado (se houver)
Conforme as parcelas dos contratos atuais são quitadas, o valor da margem livre aumenta.
