CDB : Troque a poupança agora
Por que CDB é uma opção melhor que a poupança para fazer seu dinheiro render mais?
Quando se trata de guardar dinheiro e fazer com que ele renda, a poupança sempre foi uma opção popular. No entanto, existem alternativas mais vantajosas, como os Certificados de Depósito Bancário (CDBs). Neste artigo, vamos explorar as diferenças entre CDB e poupança e destacar por que o CDB pode ser uma opção melhor de investimento.
O que é poupança?
A poupança é uma forma tradicional de guardar dinheiro, oferecida pelos bancos. Ela funciona como uma conta na qual você pode depositar seu dinheiro e receber um rendimento mensal sobre o valor acumulado. O rendimento da poupança é calculado com base em uma taxa fixa de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR), que é controlada pelo Banco Central e bem baixa, a TR foi de 1,36% em todo ano de 2022.
O que é CDB?
O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um tipo de investimento de renda fixa e baixo risco. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro para o banco emissor e recebe juros como remuneração. O banco utiliza esses recursos para realizar suas operações financeiras. A taxa de juros do CDB pode variar de acordo com cada instituição financeira.
Diferenças entre CDB e poupança:
Agora, vamos destacar algumas diferenças cruciais entre o CDB e a poupança:
Rentabilidade: Enquanto a poupança possui uma taxa de rendimento fixa de 0,5% ao mês mais a TR, os CDBs oferecem taxas de juros que variam de acordo com a instituição financeira e que costumam acompanhar indicadores como o CDI, que em 2022 acumulou 12,38%, bem maior que o rendimento da poupança, que no mesmo ano rendeu apenas 7,89% no mesmo período. Em geral, é seguro dizer que a maioria dos CDBs rende mais que a poupança.
Rentabilidade da poupança x Taxa Selic: A rentabilidade da poupança está diretamente relacionada à Taxa Selic e à TR. Quando a Selic é superior a 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR. Caso a Selic seja igual ou inferior a 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 70% da Selic mais TR. Com a Selic em patamares baixos, a rentabilidade da poupança pode perder para a inflação, tornando-se menos atrativa como investimento.
Imposto de Renda e valor mínimo de investimento: A poupança tem duas vantagens: é isenta de Imposto de Renda e não possui um valor mínimo de investimento. Por outro lado, os CDBs estão sujeitos à tributação de acordo com a tabela regressiva do Imposto de Renda, que incide apenas sobre os rendimentos. Além disso, alguns CDBs podem ter um valor mínimo de investimento.
Ambos são assegurados: Em caso de falência das instituições financeiras o CDB é assegurado pelo Fundo garantidor de credito (FGC), por sua vez a poupança possui sua própria proteção assegurada pelo governo federal, que é considerada uma garantia implícita, uma vez que é respaldada pelo Banco Central do Brasil e pelo Tesouro Nacional.
Conclusão:
Embora a poupança seja uma opção segura e líquida, os CDBs apresentam vantagens significativas em relação à rentabilidade, especialmente quando comparados aos rendimentos da poupança, que podem ficar abaixo da inflação. No entanto, é importante considerar o perfil de cada investidor e seus objetivos financeiros ao tomar a decisão de investir em CDB ou poupança. Para obter as melhores condições e retornos, recomenda-se pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras antes de fazer sua escolha.
