Já passou pela temida análise de crédito? O processo consiste em etapas específicas e serve para tudo o que envolva a concessão de crédito, seja para aumentar o limite do cartão ou realizar um empréstimo.
Ter o conhecimento de como esse processo funciona é importante para que você sempre tenha em mente o que é necessário para ter mais chances de ser aprovado.
Com este artigo entenda um pouco mais sobre como essas análises acontecem e tire suas dúvidas, confira!
Entenda o que é e como funciona a análise de crédito?
Trata-se de um procedimento utilizado pelas instituições financeiras para avaliar se a pessoa que está solicitando o crédito é ou não uma boa pagadora.
Para se ter os dados necessários, geralmente o CPF é utilizado, porém, alguns outros dados são solicitados para complementar essa pesquisa.
Para as credoras, essa análise serve para diminuir e se precaver de impactos da inadimplência, e para o consumidor serve para conceder o crédito sem que o orçamento dele seja impactado.
Cada local possui a sua própria política interna para análise de crédito dos clientes, e por esse motivo, pode-se mudar muito de um local para outro. Geralmente é solicitado alguns documentos e comprovantes de renda ao cliente.
Entre as principais informações analisadas, estão:
Dados pessoais
No ato da análise de crédito, é solicitada a documentação básica do consumidor. Os documentos utilizados são: CPF, RG, comprovante de residência, estado civil, telefone para contato e comprovante de renda.
Dependendo do tipo de crédito, outros dados podem ser solicitados.
Restrições no nome
Também é verificado a situação do CPF do indivíduo e se possui restrições cadastradas. Isso porque, ao verificar que o indivíduo está negativado, a instituição pode interpretar como um mal pagador, já que não cumpriu com seus compromissos financeiros.
Perfil de crédito
Aqui o credor avalia se você é uma pessoa confiável para liberar o crédito solicitado.
Para isso, é muito verificado qual é o score de crédito do consumidor. Essa pontuação é um indicador do seu perfil financeiro, muito utilizado pelas instituições em suas análises de crédito.
É disponibilizada pelos birôs de crédito, o qual cada um realiza uma análise considerando diversos fatores, como pagamento de contas em dia, entre outros. A pontuação é de 0 a 1000, e quanto maior, melhor é sua credibilidade com as instituições financeiras. Veja e descubra o seu score de crédito de maneira simples e rápida, além de conferir as principais informações sobre essa pontuação!
Renda
Esse tipo de análise tem como objetivo verificar a renda mensal do cliente, proporcionando à instituição a certeza de que ele terá condições de arcar com suas despesas.
Quais são as consequências do nome sujo?
Ter o nome sujo pode trazer algumas consequências, impactando a análise e aumentando as chances de sua solicitação não ser aceita.
Isso acontece, pois ao verificar isso, a credora pode deduzir que você não é um bom pagador, podendo ter chances de inadimplência aumentada se caso disponibilizar o crédito.
Uma pessoa com restrições em seu CPF possui maiores dificuldades para conseguir realizar empréstimos, comprar bens como automóveis e imóveis financiados, além de geralmente não ser aprovada em concessões de cartões de crédito e solicitações onde uma análise de crédito é necessária.
Porém, existem credores que disponibilizam crédito para pessoas com nome sujo.
Nesses casos, podem oferecer um baixo valor de crédito, altos juros e multas por atraso de pagamento, além de outras tarifas, que podem encarecer muito o Custo Efetivo Total (CET) do crédito, como uma maneira de se proteger da inadimplência.
Por isso, ter o nome limpo ajuda bastante na concessão de crédito mais vantajosa.
Dicas para conseguir ser aprovado em uma análise de crédito
Confira as dicas para te ajudar neste processo:
1. Mantenha seu nome limpo
A manutenção de seu nome sem restrições é essencial se deseja ter crédito junto às instituições de crédito, passando pelas análises sem problemas.
Isso porque, é um fator importante analisado pelas credoras, que pode demonstrar se você cumpre com seus compromissos financeiros ou não.
2. Monitore e busque melhorar sua pontuação de crédito
A pontuação de score é um dos pontos analisados e disponibilizados pelos birôs de crédito. A pontuação tem classificação de 0 até 1000 e quanto mais alta for a sua, maiores as chances de ser aprovado.
Por isso algumas práticas podem te ajudar a manter essa pontuação alta, entre elas: pagamento das contas em dia, manter seus dados atualizados nesses órgãos, negociar e pagar as dívidas em aberto, entre outras.
Para consultar o seu score, é necessário acessar as plataformas de birôs de crédito.
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